金融股推薦｜2024股利、EPS、討論度最高的金融股

金融股有哪些？又適合哪些人？想要尋找穩定的配息，金融股是否就是最佳選擇？本文完整介紹金融股的種類、各類的龍頭股，並為投資人整理股利、EPS、討論度最高的金融股。

金融股有哪些？

金融股可依照「是否有政府持有股份」、「業務範疇」來區分。

金融股依照「是否有政府持有股份」，可大略分為「公股（又被稱為官股）」與「民營」。

金融股依照「業務範疇」，可分為金控、銀行、保險壽險、證券、期貨、租賃。

• 金控股：包含銀行以外，還有保險公司、證券業、期貨業等等，其他金融類的子公司，如富邦金、國泰金（名稱有金）
• 只有單一項業務：例如京城銀、群益證、三商壽。（名稱有 銀、證、壽），常聽的銀行股就是只有靠「銀行」獲利。如京城銀 (2809)、彰化銀 (2801)

其中，金控股的獲利、配息狀況最受大家關注，因其投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體。

金融股－金控股有哪些？

目前台灣上市櫃金控共有 14 家，依照市值佔金融類股比重由大到小，分別是：富邦金、國泰金、中信金、兆豐金、玉山金、元大金、合庫金、第一金、華南金、永豐金、開發金、台新金、新光金、國票金。（截至 2024/9/30，資料來源：臺灣證券交易所）

金融股－金控股可以根據「主要獲利來源」區分成三種，銀行為主、壽險為主、證券為主。

金融股(金控)1.銀行為主

銀行為主要獲利來源的金融股，獲利來源依靠銀行業務，包括借貸利息、手續費和各種銀行服務費。獲利相對穩定，受到景氣波動的影響也不大，通常會有較高的股利配發比率，適合長線的投資人。

例如：兆豐金（2886）、合庫金（5880）、華南金（2880）、第一金（2892）、玉山金（2884）、永豐金（2890）、台新金（2887）等等。

金融股(金控)2.壽險為主

壽險業務為主要獲利來源的金融股，須注意壽險業務的獲利受到保單銷售表現的影響，市場對保險的需求波動較大。並且由於壽險公司需要預留資金應對未來理賠，股利配發比率通常較低。

此外，公司會通過投資國外金融商品來賺取利差，因此也受到升息和債券殖利率的重大影響，導致盈餘波動明顯，EPS（每股盈餘）也隨之波動較大。

例如：國泰金（2882）、富邦金（2881）、中信金（2891）等等。

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金融股(金控)3.證券為主

證券交易為主要獲利來源的金融股，因為是來自證券交易手續費、經理費，因此相當容易受股市熱度影響，EPS 易起伏，盈餘不穩。

例如元大金（2885）的元大證券、開發金（2883）的凱基證券等。

金控股股票名稱及代號	市值佔金融類股比重(由高至低)
富邦金 (2881)	16.1036%
國泰金 (2882)	12.716%
中信金 (2891)	8.7984%
兆豐金 (2886)	7.599%
玉山金 (2884)	5.8487%
元大金 (2885)	5.3482%
合庫金 (5880)	5.1399%
第一金 (2892)	5.0106%
華南金 (2880)	4.6161%
永豐金 (2890)	4.0101%
開發金 (2883)	3.6203%
台新金 (2887)	3.1123%
新光金 (2888)	2.695%
國票金 (2889)	0.6976%

金融股－銀行股有哪些？

目前台灣上市櫃銀行股共有 10 家，依照市值佔金融類股比重由大到小，分別是：彰銀（2801）、臺企銀（2834）、台中銀（2812）、聯邦銀（2838）、京城銀（2809）、遠東銀（2845）、王道銀行（2897）、安泰銀（2849）、高雄銀（2836）。（截至 2024/9/30，資料來源：臺灣證券交易所）

銀行股股票名稱及代號	市值佔金融類股比重(由高至低)
彰銀 (2801)	2.6147%
臺企銀 (2834)	1.9061%
台中銀 (2812)	1.3237%
聯邦銀 (2838)	0.8183%
京城銀 (2809)	0.8112%
遠東銀 (2845)	0.7747%
王道銀行 (2897)	0.3582%
安泰銀 (2849)	0.2997%
高雄銀 (2836)	0.2783%

金融股－保險股有哪些？

目前台灣上市櫃金融保險股共有 5 家，依照市值佔金融類股比重由大到小，分別是：2867 三商壽、2850 新產、2851 中再保、2832 台產、2816 旺旺保、2852 第一保。其中保險概念股市值龍頭是 2867 三商壽。（截至 2024/9/30，資料來源：臺灣證券交易所）

銀行股股票名稱及代號	市值佔金融類股比重(由高至低)
三商壽 2867	0.53 %
新產 2850	0.38 %
中再保 2851	0.27 %
旺旺保 2816	0.09 %
第一保 2852	0.08 %

金融股－證券股有哪些？

目前台灣上市櫃金融證券股共有 9 家，依照市值由大到小，分別是：群益證（6005）、統一證（2855）、華票（2820）、康和證（6016）、美好證（6021）、致和證（5864）、福邦證（6026）、大展證（6020）、宏遠證（6015）。

股號 / 名稱	市值(百萬台幣)
6005 群益證	47,217
2855 統一證	38,943
2820 華票	20,212
6016 康和證	8,832
6021 美好證	7,775
5864 致和證	6,719
6026 福邦證	5,150
6020 大展證	4,833
6015 宏遠證	4,515

近四季 EPS 最高的金融股？

累計近四季 EPS 最高的前十大金融股分別是：新產（2850）、富邦金（2881）、元大期（6023）、京城銀（2809）、國泰金（2882）、群益期（6024）、旺旺保（2816）、中再保（2851）、中信金（2891）、台產（2832）。（截至 2024/10/7，資料來源：CMoney 內部資料）

股票名稱及代號	202410 累計近四季 EPS
新產 (2850)	10.86
富邦金 (2881)	6.84
元大期 (6023)	6.56
京城銀 (2809)	6.38
國泰金 (2882)	5.57
群益期 (6024)	5.36
旺旺保 (2816)	5.08
中再保 (2851)	3.48
中信金 (2891)	3.20
台產 (2832)	3.15

股利最高的金融股？

2024 年股利最高的前十大金融股分別是：元大期（6023）、新產（2850）、群益期（6024）、京城銀（2809）、富邦金（2881）、台名（5878）、國泰金（2882）、中信金（2891）、上海商銀（5876）、兆豐金（2886）。（截至 2024/10/7，資料來源：CMoney 內部資料）

金融股現金配息最多的前三名是 元大期（6023）、新產（2850）、群益期（6024），皆為非金控股。

1. 元大期（6023），現金股利 5 元
2. 新產（2850），現金股利 4.99 元
3. 群益期（6024），現金股利 3.44 元

金融股	現金股利(元)
元大期（6023）	5
新產（2850）	4.99
群益期（6024）	3.44
京城銀（2809）	3
富邦金（2881）	2.5
台名（5878）	2.5
國泰金（2882）	2
中信金（2891）	1.800136
上海商銀（5876）	1.8
兆豐金（2886）	1.5

金融股-金控股配息最多的前三名是 富邦金（2881）、國泰金（2882）、中信金（2891）和兆豐金（2886）。

1. 富邦金（2881），總配息金額 3 元
2. 國泰金（2882），總配息金額 2 元
3. 中信金（2891）和兆豐金（2886），總配息金額 1.8 元

金融股-金控股	現金股利	現金股利(元)	股利合計(元)
富邦金(2881)	2.5	0.5	3
國泰金(2882)	2	0	2
中信金(2891)	1.8	0	1.8
兆豐金(2886)	1.5	0.3	1.8
玉山金 (2884)	1.2	0.2	1.4
華南金(2880)	1.2	0.1	1.3
元大金(2885)	1.1	0.2	1.3
第一金(2892)	0.85	0.3	1.15
永豐金(2890)	0.75	0.25	1
合庫金 (5880)	0.65	0.35	1

股市爆料同學會討論度最高的金融股

根據內部資料，股市爆料同學會討論度最高的前十大金融股依序為：新光金（2888）、中信金（2891）、開發金（2883）、富邦金（2881）、國泰金（2882）、玉山金（2884）、台新金（2887）、兆豐金（2886）、臺企銀（2834）、元大金（2885）。

討論度排名	股票名稱及代號
1	新光金(2888)
2	中信金(2891)
3	開發金(2883)
4	富邦金(2881)
5	國泰金(2882)
6	玉山金(2884)
7	台新金(2887)
8	兆豐金(2886)
9	臺企銀(2834)
10	元大金(2885)

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金融股的優點？推薦買嗎？

金融股的產業特性

台灣金融業受特許制度和政府嚴格監管，讓金融股具備較高的安全性，風險較低；並且由於民眾與企業對金融服務的長期需求，金融機構倒閉的可能性小，業務穩定且難以被取代。

金融股的穩定表現

金融股的基本面較穩，能夠提供更穩定的獲利與持續的配息；並且金融股相對便宜，即便是較高的富邦金（2881）、新產（2850）一股皆在 100 以下，股價波動小、風險低，投資門檻較低，適合小資族參與。

金融股推薦1.國泰金(2882)介紹

國泰金控 目前是台灣資產規模最大的金控公司，旗下子公司包括國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產物保險、國泰綜合證券、國泰證券投資信託、國泰創業投資股份等六家子公司。

全台平均每兩個人就有一位是國泰的客戶，而海外布局幾乎遍及亞太地區，包括大陸、香港、新加坡、馬來西亞、越南、泰國、菲律賓等等。

同學會整理 2024 年的營收資料如下：

• 2024 年 8 月營收 215.93億，月增 -59.98 %、年增 -12% 。
• 2024 年 1~8 月累計營收近兩千七百億，累計成長率 17.48%。 去年 2023 年全年營收三千億元。
• 2024 Q2 EPS 2.06元，季增 -20.77%、年增 37.33%。
• 近五年平均現金股利 2.18 元；平均現金殖利率 4.28%。

國泰金最新法說會資料及未來規劃，可至公開資訊說明會查詢。

金融股推薦2.富邦金(2881)介紹

富邦金控 目前是台灣市值最大、總資產第二大的金控公司，旗下主要子公司包括富邦人壽、台北富邦銀行、富邦銀行(香港)、富邦華一銀行、富邦產險、富邦證券及富邦投信等。

並且為了進一步強化銀行及證券業務，富邦金控於 2022 年 11 月正式合併日盛金控，創下國內首樁「金金併」，並於 2023 年 4 月完成銀行與證券等子公司之合併。

同學會整理 2024 年的營收資料如下：

• 2024 年 8 月營收 37.2 億，月增 -91.44%、年增 -71.32% 。
• 2024 年 1~8 月累計營收 2,211.37 億，累計成長率 62.42%。去年 2023年全年營收 1,678.31 億元。
• 2024 Q2 EPS 3.63元，季增 55.13%、年增 86.15%。
• 近五年平均現金股利 2.5 元；平均現金殖利率 3.82%。

富邦金最新法說會資料及未來規劃，可至公開資訊說明會查詢。

金融股推薦3.中信金(2891)

中信金控 目前是台灣最大的消費金融金控公司，旗下子公司包括中信銀行、台灣人壽、中國信託綜合證券公司、中國信託創業投資、中國信託資產管理、中國信託證券投資信託、中國信託資融、中信保全、台灣彩券等九家子公司。

中信金控在全球擁有超過 410 處據點，包含銀行、人壽、證券，創投等子公司國內外分支機構。子公司中信銀行積極布局海外，以大中華、日本、北美及東南亞為重心。

同學會整理 2024 年的營收資料如下：

• 2024 年 8 月營收 115.07 億，月增 -48.61%、年增 -14.79% 。
• 2024 年 1~8 月累計營收 1,249.82 億，累計成長率 32.92%。去年 2023 年全年營收 1,365.76 億元。
• 2024 Q2 EPS 0.78元，季增 -27.1%、年增 -3.7%。
• 近五年平均現金股利 1.22元；平均現金殖利率 4.6%、

中信金最新法說會資料及未來規劃，可至公開資訊說明會查詢。

降息影響金融股嗎

美國聯準會 FED 於 9 / 18 宣布降息 2 碼，將基準利率降至 4.75% – 5.0%，而降息會直接影響金融股，因為降息降低了銀行的資金成本，促進貸款需求，使金融股受益。

像國泰金（2882） 、富邦金（2881）等金控公司，因其壽險業務投資於債券市場，隨著債券價格的回升，資產淨值也有望提升。

但須注意的是，雖然降息降低了銀行的資金成本，但也同時壓縮了銀行的淨利差、降低獲利，這對依賴放款利差的傳統銀行來說是一大挑戰。

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金融股ETF推薦

金融股 ETF 目前只有元大台灣金融（0055） 。0055 成立於 2007 年 7 月 4 日，追蹤「MSCI 臺灣金融指數」，適合想投資金融股、但想分散個股風險的投資人。0055 為年配息，配息月份為每年的 11 月。

配息月份(除息日)	每單位配息	當期配息率
2023/11/16	0.60	2.49%
2022/11/16	0.87	3.89%
2021/11/19	0.75	2.99%
2020/11/20	0.65	3.51%
2019/11/22	0.70	3.60%

0055 最新前十大成分股，其中以富邦金、國泰金、中信金為最多。

股票	占比
富邦金	13.13%
國泰金	11.08%
中信金	9.38%
兆豐金	8.46%
玉山金	7.42%
元大金	6.04%
第一金	5.59%
合庫金	5.05%
永豐金	4.73%
開發金	4.71%

金融股 常見問題