2024月配息ETF有哪些？優缺點？13檔月配息ETF推薦

月配息 ETF 有哪些？月配息 ETF 推薦哪些？購買月配息 ETF 需要注意什麼？本文將介紹月配息 ETF 的優缺點，並整理出時間、歷史配息，供投資人選擇。

月配息ETF 是什麼意思？

月配息 ETF 就是每個月都會配息（發放現金股利）的 ETF。

ETF  全稱指數股票型基金( Exchange Traded Fund )，是一種基金，一次投資多檔股票分散風險，同時能像股票一樣在股市買賣。

投資人根據自身的投資策略，可以透過 ETF 追求長期資產累積，跟隨大盤指數穩健增值；或將重點放在 ETF 的配息，定期獲取現金股息，作為被動收入來源。

ETF 有年配、半年配、季配、雙月配等不同的配息頻率，2023 年出現了第一檔月配息基金－－「復華台灣科技優息」（00929），開啟月配息 ETF 熱潮。

什麼樣的人適合月配息ETF

月配息 ETF 會較適合需要穩定、低風險的現金流的投資人，如退休族。

不同配息頻率的 ETF ，各有適合的投資人。以下介紹月配息、季配息、年配息 ETF 以及適用對象。

• 月配息 ETF： 每月配息，適合需要穩定現金流，且已有一定本金的投資人，如退休族。但月配息 ETF 的配息金額可能較低，且部分 ETF 會將資本利得納入配息，可能稀釋淨值。

• 季配息 ETF： 每季配息，適合追求較高配息金額的投資人。季配息 ETF 的配息來源主要為股息，較能反映成分股的實際獲利狀況。

• 半年配息 ETF：每半年配息，如果採取定期定額的方式，複利效應更大，適合長期投資、不急需現金流者。

	月配息	季配息	半年配息
配息頻率	每月	每季（一年 4 次）	每半年（一年 2 次）
優點	頻繁的現金流 靈活性高	穩定現金流 平衡現金流和複利	複利效應大 長期增值
適合對象	想要每月都有收入 退休族	中期現金流的投資者	長期投資者，不急需現金流
填息難度	較低	中等	較高
匯費成本	120 元(年)	40 元(年)	10 元(年)
潛在挑戰	收益波動較大 配息可能縮水 配息從本金裡扣除	收益波動中等	波動較小 現金流少 易達二代健保門檻
範例ETF	00929, 00936, 00940	00712, 00915, 00878	0050, 00881, 00922

月配息ETF 的優缺點

月配息 ETF 的優點包括每月穩定現金流、填息機會高、避免被課徵二代健保補充保費。

月配息 ETF 可能的缺點包括配息可能來自於本金、匯費成本。

月配息ETF 的優點

1. 穩定現金流

月配息 ETF 每個月都有穩定現金股息，如果投入成本足夠，也會是筆被動收入，適合退休族群。

以 復華台灣科技優息（00929）為例，11/22 的收盤價為 18.03，以歷史配息 0.11 來計算，擁有一張 00929 的成本是 18030 元（不計算管理費），每月可獲得 110 元的配息。

2. 除息後填息機率高

ETF 除息，也就是以現金方式配息給股東們，配息後基金淨值會同步降低，可能股價下跌。

填補這部分的缺口，讓股價回升至原先水準，就稱為填息。

月配息 ETF 因為配息頻率高，每月配息金額較低，填息的機率也會變高。

如果沒有完成填息，相當於從本金裡面配出股利，有可能「賺了配息、賠了本金」。

股息從本金配出不一定是壞事，投資人還是需要透過總報酬率、配息等來判斷。

💡 股市新同學必看＞什麼是除權息、填息？除權息股價會下跌？11 月除息 ETF 一覽

3. 避免被課徵二代健保補充保費

二代健保補充保費是稅的一種，針對經常性薪資以外的 6 類收入課徵，包含股利所得。

二代健保補充保費費率為 2.11 %，只要單筆領取的股息、股利超過 2 萬元，即需繳納二代健保補充保費。

而 ETF 的特性，讓其相對於股票更不容易被課徵二代健保補充保費。

月配息 ETF 進一步稀釋了每次配息的金額，投資人相對不容易領到 2 萬元以上，也就能避免課稅。

若真的被課徵，二代健保會在配發時，從配息金額裡面直接扣掉。

但 ETF 的配息來源多樣，如果是來自「股利或盈餘所得」一樣需繳股利所得稅。

投資人自行選擇 28％ 分開計稅，或 5～40％ 合併計稅，一般投資人或小資族會選擇合併計稅，因為還有 8.5％ 可抵減稅額，每戶最高上限 8 萬元。

💡 新同學必看＞二代健保補充保費的計算方式？如何合法避開課徵？

💡 新同學必看＞股利所得稅是什麼？怎麼選擇適合自己的計稅方式？

月配息ETF 的缺點

1. 配息可能來自於本金

承接第二個優點所述，如果沒有完成填息，相當於從本金裡面配出股利，若配息率高於總報酬率，代表淨值可能長期向下，發生「賺了配息、賠了本金」的狀況。

配息不等於報酬率
過高的配息可能導致原始資本減少，若資本長期大幅減少，未來能領到的配息也會縮水。

ETF 配息來源的本金佔比可以在各基金公司的官網查看，當本金佔比過高，或是有愈來愈高的趨勢都須注意。

投資人也須注意 ETF 配息後的填息、股價及淨值間的折溢價變化等等。

2. 隱藏成本：匯費

ETF 每配息一次就會被收取一次 10 元的股息匯費，月配息 ETF 每年的匯費就是 120 元。

如果持有的股數較少，匯費可能占收益的比例更大，對小資族來說影響較明顯。

月配息ETF 有哪些

月配息 ETF 目前有 12 檔，包括富邦臺灣優高息（00730）、富邦特選高股 30（00900）、復華台灣科技優息（00929）、中信離岸（00934）、台新永續高中小（00936）、統一灣岸能源（00939）、元大台灣價值高息（00940）、兆豐電子高股息（00943）、野村趨勢動能高息（00944）、群益科技高成長（00946）、富邦臺灣 AI 50（00952）、FT 台灣永續高息（00961）。

若算上 12 月上市的 臺灣 AI 優息動能（00962），月配息 ETF 的數量為 13 檔，皆有收益平準金機制。

收益平準金主要的優點是讓所有的基金投資人都可以領到原先的股利，並且不會讓股利縮水。

缺點是會減少基金的總報酬率，因為 ETF 的配息會有一部分留著準備配息，而沒有投入成分股繼續投資，投資收益也會隨之減少。

目前以「復華台灣科技優息 (00929)」 配息合計最多，達 1.87 元。

00730 和 00900 會在 11 月底改制、12 月目前還沒有紀錄；00952 在 2024/ 8 成立，公開說明書提到收益評價會在基金成立滿 120 天後；00961 是 10 月初成立，收益評價會在基金成立滿 30 天後；00962 則是 12/6 才掛牌上市。

月配息ETF 推薦1.00929

00929 復華台灣科技優息 ETF 是復華證券 2023 年成立的月配息高股息 ETF，是台股第一檔月配息 ETF，也是第一檔剔除景氣循環股的 ETF。

00929 追蹤「特選臺灣科技優息指數」，成分股選股策略為：聚焦優質科技股 + 特選高股息，只篩選台灣市值前 200 大的股票，並且用 ROE 與股息變異性篩掉景氣循環股。

主要成分股大部分為科技股，搭配少部分的台指期期貨為輔。

00929 11 月最新配息為每股 0.11 元，最後買進日為 11/18，11/19 除息，預計股息會在 12/13 入帳。

💡 更詳細資訊＞00929 復華台灣科技優息 ETF 介紹

月配息ETF 推薦2.00939

00939 統一台灣高息動能 是統一投信在 2024 年成立的月配息高股息 ETF，剛掛牌就以 535 億空降規模第六大上市台股 ETF，但目前已降至第十名。

00939 追蹤的是「台灣高息動能指數」，除了透過流動性檢驗、營業利益率、股利發放率等指標篩選成分股以外，更會根據夏普值高低調整成分股權重。

夏普值高表示每承擔一個單位的風險所獲得的報酬越多，投資組合表現越優越。

💡 更詳細資訊＞00939 統一台灣高息動能 ETF 介紹

月配息ETF 推薦3.00940

00940 元大台灣價值高息 ETF 是元大投信 2023 年成立的月配息高股息 ETF，當時造成全台瘋 ETF，並成為台灣申購金額最高的 ETF。

00940 追蹤的是「臺灣價值高息指數」，成分股選股邏輯是採取華倫・巴菲特（Warren Buffett）推崇的價值投資，買入被低估的優質企業，並長期持有這些股票，以實現長期的投資回報。

00940 11 月最新配息為每股 0.04 元，最後買進日為 11/6，11/7 除息，股息會在 12/2 發放。

💡 更詳細資訊＞00940 元大台灣價值高息 ETF 介紹

月配息ETF 推薦4.00944

00944 野村趨勢動能高息 ETF 是野村投信在 2024 年成立的月配息高股息 ETF，追蹤的指數為「FactSet 臺灣趨勢動能高股息指數」。

00944 成分股同時透過動能指標與股利指標進行選股，與現今主流 ETF 成分股低重疊，並且大多為「中小型」企業。

00944 最新配息 0.058 元，11/17 為最後買進日，11/18 為除息日，12/12 是配息發放日。

💡 更詳細資訊＞00944 野村趨勢動能高息 ETF

月配息ETF 推薦5.00952

00952 凱基台灣 AI 50 ETF 是凱基投信 2024 年成立的月配息 ETF，也是全台第一檔以 AI 為主的台股 ETF。

00952 追蹤的是「臺灣上市上櫃 FactSet 優選 AI 50 指數」，囊括臺灣 AI 產業三大主軸：AI 算法、AI 算力、AI 資料。

00952 成分股以半導體類股最多，涉及 AI 產業上中下游。但產業相對集中，有波動風險。

00952 尚未配息，最快配息時間預計會在 2025 年 1 月，且須大於發行價 10 元。

💡 更詳細資訊＞00952 凱基台灣 AI 50 ETF 介紹

月配息ETF 推薦6.00962

00962 台新臺灣 AI 優息動能 ETF 預計在 2024 年 11 月 14 日開始募集，在 12 月 6 日掛牌上市。

00962 追蹤的是「特選臺灣 AI 優息動能指數」，主要挑選 AI 相關、高流動性、高動能的股票做為成分股。

00962 尚未配息，成立日起滿 90 日（含）後才會進行收益評價，因此第一次收益評價日預計最快會落在 2025 年 4 月 。

💡 更詳細資訊＞00962 台新臺灣 AI 優息動能 ETF 介紹

月配息ETF 配息時間表

以下是月配息 ETF 配息時間表，依照現金股利發放日，分為月初、月中、月後。

月初發放股息的包括台新永續高息中小（00936）、元大台灣價值高息（00940）、兆電子高息等權（00943）。

月中發放股息的包括復華台灣科技優息（00929）、中信成長高股息（00934）、野村趨勢動能高息（00944）。

月底發放股息的包括統一台灣高息動能（00939）、群益科技高息成長（00946）。

月份區間	ETF 名稱	股票代號	配息日期
月初 (1-10)	台新永續高息中小	00936	2、4、5、7、8 日
	元大台灣價值高息	00940	1、2 日
	兆豐電子高息等權	00943	5、7 日
月中 (11-20)	復華台灣科技優息	00929	12 ~ 26 日
	中信成長高股息	00934	9、11、12、15 日
	野村趨勢動能高息	00944	9、12、14、15 日
月底 (21-31)	統一台灣高息動能	00939	25 ~ 28 日
	群益科技高息成長	00946	28、30 日

月配息ETF 如何搭配？

投資人如果想達成「周周配」的配息頻率，可以參考前文的月配息 ETF 配息時間表，例如購入 00940、00929，即可達到兩周領息一次的周周配。

若想兼顧避險，投資人也需注意 ETF 的追蹤指數、成分股分布，避免單一風險過大，同時影響持有的 ETF。

月配息ETF 常見問題