被動收入就是創造可持續、「被動地」獲取的穩定收入。本文一次介紹投資方面的三種被動收入：股票、基金、ETF，並附上定期定額的熱門選股、高股息的名單、計算器，幫助小資族或學生開始創造被動收入。

什麼是被動收入？

被動收入，顧名思義，就是賺取本來工作以外的收入，可持續、「被動地」獲取的穩定收入。

不同於主動收入，被動收入往往依賴於初期的資本投入或資源配置，隨後能在無需大量干涉的情況下持續產生。

例如：股息、租金收入、版稅，以及經營網上商店所帶來的收入，都屬於被動收入的一種。

跟主動收入差別在哪裡？

最大的區別在於時間、精力的投入方式。例如：

• 主動收入（短時間、較高精力）：當家教或去打工。

• 被動收入（長時間、較少精力）：將教材或工作經驗，撰寫整理後放在變現網站（如 Medium）。

即便是投資，當你花費時間精力買賣、分析股市後，不妨整理自身經驗和看法，分享在股市爆料同學會上，也有機會成為作家變現。

被動收入的心態與習慣養成

近年「FIRE 族」、「財富自由」被廣泛提及，可見人們對被動收入的重視。

根據財政部 2021 年統計數據，全台每 2 個納稅人至少有 1 個人在領股息。

25 – 34 歲小資族成長最多；20 ~ 24 歲的學生增加最快。

可見不是只有喜歡投資理財，才需要關注被動收入。

巴菲特有句名言：「如果你無法找到睡覺時也能賺錢的方法，你將工作到死為止。」

但，要經營「睡覺時也能賺錢的方法」，也需要穩定的主動收入，才可以支撐需要花費較長時間布局、成長的被動收入。

國泰世華銀行發布的「 2023 台灣全民財務健康關鍵報告」，民眾認為至少要準備新台幣 1,431 萬元才能退休，退休後每個月生活費約需 5 萬元。

對學生或小資族來說，不認真經營被動收入，帶來的財富遠達不到預期的生活費，頂多算是零用錢。

許多人認為「被動收入」需要龐大的本金，但事實上，學生或小資族一樣具備獨特的優勢。

學生、小資族創造被動收入的優勢

學生、小資族創造被動收入的優勢有三點：時間、科技工具與稅務策略。

掌握這三點，年輕、小本的投資人也可以逐步累積被動收入，讓未來的財務更穩定。

時間累積

第一，學生或剛出社會的小資族通常具備時間成本低的優勢，可以透過定期定額投資等方式，長期累積資產。選擇配發股利的股票或 ETF，隨著時間推移能逐步增加被動收入。

便利的線上交易APP

第二，現今各大券商 APP 以及看盤軟體（例如：籌碼 K 線、XQ、富果），都可以直接線上下單、看盤、記帳，配合券商各有不同。

有 APP 主打投資社群論壇，或是模擬交易，也有股票 APP 主打「試算功能」，雖然不能下單，但是有各項計算器可以供投資人掌握預期回報。

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課徵稅機率低

根據現行稅法，投資領取的股利所得需要合併計算綜合所得稅，但學生或收入較低的小資族由於綜所稅級距較低，實際負擔的稅額也相對較小，領取股利時的稅務壓力不高。這讓小額投資更具優勢。

補充資訊：股利所得若超過 20,000 元，才需計入計稅範圍，因此收入低於門檻的小資族可以最大化投資報酬。

雖然股利所得稅低，但需要注意二代健保補充保費。當單次領取股利超過 20,000 元 時，需額外支付 2.11% 的補充保費。

小技巧：分散領取股利的時間點，避免一次性大額配息，能有效減少補充保費的支出。

如果你想要認真經營被動收入的話，可以參考以下創造被動收入的投資標的。

如何創造被動收入1：股票

如何創造被動收入？不妨選擇股票，而新手投資股票時，盡量選擇具有穩定分紅歷史的大型公司股票。

這些公司通常在經濟不景氣時仍能維持股息支付，適合作為被動收入的來源。

金融股（股價親民、業務穩定，且有政府支持）以及電信產業（寡占優勢、獲利穩定）是最常被納入存股投資組合的類股。

• 報酬率：主要來自股息分紅，因公司而異，通常每年在 3% 至 6% 之間。
• 特色：具有較高的風險和潛在報酬，但投資者需要有一定的金融知識，並且要能承受市場波動。

個股代號	個股名稱
2330	台積電
2886	兆豐金
2884	玉山金
5880	合庫金
2892	第一金
2317	鴻海
2412	中華電
2891	中信金
2887	台新金
2881	富邦金

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或是選擇高股息的存股標的作為被動收入來源，可以關注以下三點判斷穩定度和成長性：

• 10 年平均殖利率

• 10 年發放股利次數（台灣大部分公司為一年一次）

• 5 年 30 天內填息機率（發放股利後，在30天內股價回到除息前一天價格的機率。若能填息，表示股價成長性較好）

股票代號	股票名稱	2015 年 ~ 至今 平均殖利率（根據證交所資訊）
4303	信立	17.89
3056	富華新	10.88
3592	瑞鼎	9.97
5508	永信建	9.9
3040	遠見	9.42
2597	潤弘	9.2
6177	達麗	9.19
4440	宜新實業	9.08
5015	華祺	9.05
6204	艾華	8.91
2542	興富發	8.81

但須提醒投資人，高殖利率的股票並不一定是好選擇。

有時候，當公司業績不佳或股價下跌時，殖利率會上升，這可能代表公司財務壓力增加，未來股息可能無法持續支付。

因此才要查看公司過去的股息支付紀錄，能確認其有穩定的股息政策。

不只籌碼面、技術面，事前了解公司、閱讀財報，做好基本面分析，設定合理的止損點和分散投資同樣也很重要。

如果想汲取經驗，看看其他人如何創造被動收入或是選股，也可以加入股市爆料同學會。

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創造被動收入2：基金

報酬率：根據基金類型和市場表現而有所不同，一般介於 2% 至 10% 之間。

特色：由專業經理人操作，風險相對分散，適合不太會自行選股的學生或無時間管理投資的小資族。

基金投資可以選擇配息型基金，這類基金會定期發放收益，形成穩定的被動收入來源。

投資者可以根據風險承受能力選擇不同類型的基金。

常見的如股票型基金、債券型基金或平衡型基金：

• 股票型：通常投資於股票市場，通過分散投資降低風險，並獲取長期增值收益。

• 債券型：主要投資於國債、企業債等固定收益類資產，較低風險。

• 平衡型：前述兩者的混合，基金的風險和收益也介於兩者之間，適合追求平衡收益的投資者。

除了類型不同，也有月、季、年的不同配息頻率，或是「固定配息金額」、「固定配息率」的基金。

不過，基金投資也非全無缺點。

它需支付手續費、基金保管費、分銷費等費用。

另外，若經濟景氣良好，基金能獲得較優於市場的配息。

以能源股票型的基金為例，每年夏季旅遊、冬季取暖皆是用油旺季。

在兩個高峰期時，能源股票型基金幾乎水漲船高。

若經濟景氣不佳，或碰上如油價崩跌的突發狀況，導致違約率提升，嚴重可能影響基金運作。

創造被動收入3：ETF

報酬率：根據追蹤的指數和市場情況而定，通常與市場平均水平相近，約 3% 至 8%。

特色：ETF 具備股票和基金的雙重優勢，風險分散且交易靈活，費用較低，是學生、小資族入門的良好選擇。

ETF 投資（交易型開放式指數基金）其實是基金的一種，不過是在股票市場中去做買賣。

可以選擇追蹤高股息指數的產品，提供較穩定的現金流入，適合作為長期被動收入策略的一部分。

像是第三名 0050 （元大台灣卓越50證券投資信託基金），是由台股市值前 50 大的成分股組成，加上政府支持，能帶來較為穩定的績效。

ETF代號	ETF名稱
00878	國泰永續高股息
0056	元大高股息
0050	元大台灣50
006208	富邦台50
00919	群益台灣精選高息
00713	元大台灣高息低波
00929	復華台灣科技優息
00692	富邦公司治理
00881	國泰台灣5G+
00850	元大臺灣ESG永續

但 ETF 仍由市場供需決定，可能買不到或賣不掉，也可能低於或高於淨值，而產生折價或溢價。

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創造被動收入4：債券

債券是機構（政府機關、私人企業）向大眾借錢，並約定未來時間償還貸款的借據。

所以買債券的人就等於是這些人的債主，在約定還款時間前機構都會依照約定條款，在到期時支付利息給債券持有人。

投資人可透過銀行臨櫃或透過證券戶購買債券相關商品（債券 ETF、債券期貨等），須先至銀行申辦「信託帳戶」，或是到券商開證券戶。

債券因其定期付息及到期返本的特性，長久以來廣受各類投資者的青睞。

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債券可分為公債、公司債等，作為台灣投資人，比較容易接觸到的債券大概是由美國政府發行的美國公債、台灣公債。

而美債又最為流行，作為世界最大的經濟體，具有安全性、固定回報、較高流動性等優勢。

相比單一債券，債券 ETF 不僅可以免除債券到期的選擇困擾，還能節省手續費及時間成本。本文篩選的債券 ETF 推薦為：

• 2023 年底上市，如今已擁有大量受益人數的公司債 ETF，如 00933B 國泰 10Y+ 金融債、00937B 群益ESG投等公司債20+
• 兩檔發行已超過 5 年的投資等級公司債 ETF，如00720B 元大投資級公司債、00772B 中信高評級公司債
• 受益人數、淨值規模前兩大的美債 20 年期 ETF，如00679B 元大美債20年、00687B 國泰 20 年美債。

適合小資族創造被動收入的方式

對於小資族來說，即便收入看似不夠豐厚，但被動收入重視的是「提早布局和累積」。

上文提及的股票、基金、ETF 都適合定期定額的投入，即便研究不深，也可以選擇穩定、熱門的個股。

也許一開始不僅少了一筆自由運用的資金，成效也不彰，但隨著時間累積，複利的效應也會越來越強。

正如巴菲特所說「我一生 99％ 的財富，都是我 50 歲之後獲得！」

利用下文的計算器，輸入自己的計畫預算、日期和能累積的被動收入！

（下文之計算器只計算每個月投入資金，預測可能的被動收入，但並無包含複利的再投資。

複利：每期的收益會重新投入，產生額外的利息，這會讓資金增長得更快。）

適合學生創造被動收入的方式

時間是學生的最大優勢，越早開始，越能體會到時間的複利效應。

定期定額投資股票是學生的理想選擇，它不需要一次性的大筆資金。

定期定額最主要的優勢有 5 個：「平均買入價格」、「降低交易成本」、「避免短期內的情緒化操作」、「長期累積資產」、「養成投資習慣」。

💡 定期定額怎麼選？定期定額適合哪些股票？適合哪些 ETF？

而基金由專業經理操盤，學生不需要太多投資知識也能開始。

ETF 則兼具兩者優點，費用較低，又可以分散投資於不同產業或市場，風險較低。

利用下文的計算器，輸入自己的計畫預算、日期和能累積的被動：

風險管理與分散投資的重要性

被動收入雖然看似穩定，但投資仍然會面臨各種無法預測的風險。

在投資過程中，選擇適合自己的資產類型，如何設定合理的止損點，以及避免過度集中在單一投資標的，都是投資人創造被動收入的挑戰。

被動收入 常見問題