文章大綱
被動收入就是創造可持續、「被動地」獲取的穩定收入。本文一次介紹投資方面的三種被動收入：股票、基金、ETF，並附上定期定額的熱門選股、高股息的名單、計算器，幫助小資族或學生開始創造被動收入。
什麼是被動收入
被動收入，顧名思義，就是賺取本來工作以外的收入，可持續、「被動地」獲取的穩定收入。
不同於主動收入，被動收入往往依賴於初期的資本投入或資源配置，隨後能在無需大量干涉的情況下持續產生。
例如：股息、租金收入、版稅，以及經營網上商店所帶來的收入，都屬於被動收入的一種。
跟主動收入差別在哪裡
最大的區別在於時間、精力的投入方式。例如：
- 主動收入（短時間、較高精力）：當家教或去打工。
- 被動收入（長時間、較少精力）：將教材或工作經驗，撰寫整理後放在變現網站（如 Medium）。
即便是投資，當你花費時間精力買賣、分析股市後，不妨整理自身經驗和看法，分享在股市爆料同學會上，也有機會成為作家變現。
被動收入的心態與習慣養成
近年「FIRE 族」、「財富自由」被廣泛提及，可見人們對被動收入的重視。
根據財政部 2021 年統計數據，全台每 2 個納稅人至少有 1 個人在領股息。
25 – 34 歲小資族成長最多；20 ~ 24 歲的學生增加最快。
可見不是只有喜歡投資理財，才需要關注被動收入。
巴菲特有句名言：「如果你無法找到睡覺時也能賺錢的方法，你將工作到死為止。」
但，要經營「睡覺時也能賺錢的方法」，也需要穩定的主動收入，才可以支撐需要花費較長時間布局、成長的被動收入。
國泰世華銀行發布的「 2023 台灣全民財務健康關鍵報告」，民眾認為至少要準備新台幣 1,431 萬元才能退休，退休後每個月生活費約需 5 萬元。
對學生或小資族來說，不認真經營被動收入，帶來的財富遠達不到預期的生活費，頂多算是零用錢。
但如果你想要認真經營被動收入的話，以下創造被動收入的方法可提供參考：
創造被動收入1：股票
報酬率：主要來自股息分紅，因公司而異，通常每年在 3% 至 6% 之間。
特色：具有較高的風險和潛在報酬，但投資者需要有一定的金融知識，並且要能承受市場波動。
投資股票時，選擇具有穩定分紅歷史的大型公司股票。
這些公司通常在經濟不景氣時仍能維持股息支付，適合作為被動收入的來源。
金融股（股價親民、業務穩定，且有政府支持）以及電信產業（寡占優勢、獲利穩定）是最常被納入存股投資組合的類股。
| 個股代號 | 個股名稱 |
|---|---|
| 2330 | 台積電 |
| 2886 | 兆豐金 |
| 2884 | 玉山金 |
| 5880 | 合庫金 |
| 2892 | 第一金 |
| 2317 | 鴻海 |
| 2412 | 中華電 |
| 2891 | 中信金 |
| 2887 | 台新金 |
| 2881 | 富邦金 |
或是選擇高股息的存股標的，可以關注以下三點判斷穩定度和成長性：
- 10 年平均殖利率
- 10 年發放股利次數（台灣大部分公司為一年一次）
- 5 年 30 天內填息機率（發放股利後，在30天內股價回到除息前一天價格的機率。若能填息，表示股價成長性較好）
| 股票代號 | 股票名稱 | 2015 年 ~ 至今 平均殖利率（根據證交所資訊） |
| 4303 | 信立 | 17.89 |
| 3056 | 富華新 | 10.88 |
| 3592 | 瑞鼎 | 9.97 |
| 5508 | 永信建 | 9.9 |
| 3040 | 遠見 | 9.42 |
| 2597 | 潤弘 | 9.2 |
| 6177 | 達麗 | 9.19 |
| 4440 | 宜新實業 | 9.08 |
| 5015 | 華祺 | 9.05 |
| 6204 | 艾華 | 8.91 |
| 2542 | 興富發 | 8.81 |
高殖利率的股票並不一定是好選擇。
有時候，當公司業績不佳或股價下跌時，殖利率會上升，這可能代表公司財務壓力增加，未來股息可能無法持續支付。
因此才要查看公司過去的股息支付紀錄，能確認其有穩定的股息政策。
不只籌碼面、技術面，事前了解公司、閱讀財報，做好基本面分析，設定合理的止損點和分散投資同樣也很重要。
如果想汲取經驗，看看其他人如何創造被動收入或是選股，也可以加入股市爆料同學會。
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創造被動收入2：基金
報酬率：根據基金類型和市場表現而有所不同，一般介於 2% 至 10% 之間。
特色：由專業經理人操作，風險相對分散，適合不太會自行選股的學生或無時間管理投資的小資族。
基金投資可以選擇配息型基金，這類基金會定期發放收益，形成穩定的被動收入來源。
投資者可以根據風險承受能力選擇不同類型的基金。
常見的如股票型基金、債券型基金或平衡型基金：
- 股票型：通常投資於股票市場，通過分散投資降低風險，並獲取長期增值收益。
- 債券型：主要投資於國債、企業債等固定收益類資產，較低風險。
- 平衡型：前述兩者的混合，基金的風險和收益也介於兩者之間，適合追求平衡收益的投資者。
除了類型不同，也有月、季、年的不同配息頻率，或是「固定配息金額」、「固定配息率」的基金。
不過，基金投資也非全無缺點。
它需支付手續費、基金保管費、分銷費等費用。
另外，若經濟景氣良好，基金能獲得較優於市場的配息。
以能源股票型的基金為例，每年夏季旅遊、冬季取暖皆是用油旺季。
在兩個高峰期時，能源股票型基金幾乎水漲船高。
若經濟景氣不佳，或碰上如油價崩跌的突發狀況，導致違約率提升，嚴重可能影響基金運作。
創造被動收入3：ETF
報酬率：根據追蹤的指數和市場情況而定，通常與市場平均水平相近，約 3% 至 8%。
特色：ETF 具備股票和基金的雙重優勢，風險分散且交易靈活，費用較低，是學生、小資族入門的良好選擇。
ETF 投資（交易型開放式指數基金）其實是基金的一種，不過是在股票市場中去做買賣。
可以選擇追蹤高股息指數的產品，提供較穩定的現金流入，適合作為長期被動收入策略的一部分。
像是第三名 0050 （元大台灣卓越50證券投資信託基金），是由台股市值前 50 大的成分股組成，加上政府支持，能帶來較為穩定的績效。
| ETF代號 | ETF名稱 |
|---|---|
| 00878 | 國泰永續高股息 |
| 0056 | 元大高股息 |
| 0050 | 元大台灣50 |
| 006208 | 富邦台50 |
| 00919 | 群益台灣精選高息 |
| 00713 | 元大台灣高息低波 |
| 00929 | 復華台灣科技優息 |
| 00692 | 富邦公司治理 |
| 00881 | 國泰台灣5G+ |
| 00850 | 元大臺灣ESG永續 |
但 ETF 仍由市場供需決定，可能買不到或賣不掉，也可能低於或高於淨值，而產生折價或溢價。
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適合小資族創造被動收入的方式
對於小資族來說，即便收入看似不夠豐厚，但被動收入重視的是「提早布局和累積」。
上文提及的股票、基金、ETF 都適合定期定額的投入，即便研究不深，也可以選擇穩定、熱門的個股。
也許一開始不僅少了一筆自由運用的資金，成效也不彰，但隨著時間累積，複利的效應也會越來越強。
正如巴菲特所說「我一生 99％ 的財富，都是我 50 歲之後獲得！」
利用下文的計算器，輸入自己的計畫預算、日期和能累積的被動收入！
（下文之計算器只計算每個月投入資金，預測可能的被動收入，但並無包含複利的再投資。
複利：每期的收益會重新投入，產生額外的利息，這會讓資金增長得更快。）
適合學生創造被動收入的方式
時間是學生的最大優勢，越早開始，越能體會到時間的複利效應。
定期定額投資股票是學生的理想選擇，它不需要一次性的大筆資金。
雖然風險相對較高，但在長期來看，回報通常也較為可觀。
而基金由專業經理操盤，學生不需要太多投資知識也能開始。
ETF 則兼具兩者優點，費用較低，又可以分散投資於不同產業或市場，風險較低。
利用下文的計算器，輸入自己的計畫預算、日期和能累積的被動：
被動收入計算器
計算結果:
風險管理與分散投資的重要性
被動收入雖然看似穩定，但投資仍然會面臨各種無法預測的風險。
在投資過程中，選擇適合自己的資產類型，如何設定合理的止損點，以及避免過度集中在單一投資標的，都是投資人創造被動收入的挑戰。
被動收入 常見問題
被動收入是什麼？
被動收入就是賺取本來工作以外的收入，可持續、「被動地」獲取的穩定收入。
需要先破除迷思，要經營「睡覺時也能賺錢的方法」，前提是有穩定的主動收入，才可以支撐需要花費較長時間布局、成長的被動收入。
主動收入（短時間、較高精力）可能是當家教；那麼被動收入（長時間、較少精力）就可能是將教材或工作經驗，撰寫整理後放在變現網站。即便後續沒有繼續教學，也能通過之前累積的勞動成果獲得回報。
被動收入有哪些方式？
在投資方面，可以選擇股票、基金、ETF做投資。
股票方面，可以挑選具有穩定分紅歷史或是高股息的個股，但注意殖利率越高不代表越好。
基金由專業經理人操作選股，風險相對較低，有分作股票型、債券型、平衡型，每月、季、年等不同週期。但須支付的雜費較高。
ETF則是根據追蹤的指數和市場情況而選股，兼具前兩者優勢，但績效可能會被表現較差的個股拖累，不適合追求高效率的投資人。
